Ak chcete vedieť, čo sa zmenilo v hypotékach od 01.07.2019 na internete nájdete články: 

"Hypotéky v roku 2019 budú opäť prísnejšie."

"Prichádza ďalšie sprísnenie úverov na bývanie."

"Získať hypotéku v roku 2019 bude ťažšie."

"Získať hypotéku bude znovu ťažšie."

Je to naozaj až také hrozné ako to znie? Ak máte 30 sekúnd zistíte to v článku... 

* Dodatočné podmienky: úvery na bývanie poskytované klientom do 35 rokov s príjmom neprevyšujúcim 1,3- násobok priemernej mzdy

VYSVETLIVKY: 

LTV do 80%

• skratka LTV znamená Loan To Value , teda výška hypotéky voči hodnote bytu/domu podľa znaleckého posudku
• ak je znalecký posudok 100 000€, banka dá hypotéku 80 000€
• aj dnes je stále možné sa dostať na 90% hypotéky, banky však majú limity stanovené 1/4 ročne ktoré musia spĺňať
  • LTV 90%-100% = už nie je možné poskytnúť jednou hypotékou v banke. 
  • LTV 80%-90%   = maximálne 20%, tzn. zo 100 hypoték poskytnutých môže byť len 20 nad 80% a banky si nad 80% hranicu dávajú príražku na úroku.

Životné minimum

používa sa na výpočet príjmov a výdavkov vicej info v článku "Ako sa banky pozerajú na príjmy voči výdavkom ?"

DTI (Debt To income) = suma pôžičiek k výške príjmu

• špeciálny koeficient je 8 a príjem za posledných 12 mesiacov sa vynásobí týmto koeficientom. 
• ak je priemerný príjem 800€ x 12mes = 9 600€ x 8 = 76 800€ je maximálna suma pôžičiek, ktoré môžem mať. Z tohto limitu sa odpočítajú pôžičky ktoré už mám.
• v prípade 2 žiadateľov 800€ + 600€ = 1 400€ x 12 = 16 800€ x 8 = 134 400€
• Ak spĺňate podmienky štátného príspevku pre mladých(daňový bonus), tzn vek do 35 rokov a príjem neprekročil 1,3 násobok priemernej mzdy v SR tak je tento koeficien 9
• 800€ x 12 = 9 600€ x 9 = 86 400€ 
• maximálne 5%, tzn. zo 100 hypoték poskytnutých môže len 5 hypoték prekročiť limit DTI + ďalśích 5% pri klientoch do 35 rokov a ak ich príjem neprekročí 1,3 násobok priemernej mzdy.   

•  

Zavedenie finančnej rezervy

• od 07/2018 sa rezerva zastavila na 20%

Stres test

• týmto krokom sa NBS snaží počitať s prípadným nárastom úroku
• ak sa pôžička bude splácať dlhšie ako 8 rokov počíta sa s navýšením o 2% (max do výšky 6%)
  • ak je hypotéka 40 000€ na 30rokov s úrokom 1,50% splátka vychádza 138,05€, do prepočtu pôjde splátka pri úroku 3,50% teda 179,62€
• ak ide o hypotéku so Štátnym Príspevkom pre Mladých  (ŠPM) stres test sa pripočíta k úroku bez zvýhodnenia. Ak je úrok so ŠPM 0,05% plný úrok je 3,05% a stres test bude počítaný pri úroku 5,05% - toto pravilo sa týka starého príspevku pre mladých 
• pri fixácii nad 10rokov  počíta sa stres test/ navýšenie úroku o 1%
• pri úveroch s fixnou úrokovou sadzbou počas celej doby splácania sa stres test neuplatňuje

Ďalšie informácie nájdete v článkoch:

Ako sa banky pozerajú na príjmy voči výdavkom ?

Prečo bude číslo 8 tento rok dôležité pri vybavení hypotéky / pôžičky?  

Hypotéka je závažný krok a preto by mal byť premyslený. Je jednoduché sa zadĺžiť na 30rokov, vždy je však potrebné a zodpovedné pozrieť sa na tento životný krok komplexne a prihliadnúť aj na svoj aktuálny životný štandard a výdavky. Finančná analýza je veľmi dôležitý krok, ktorý Vám v tomto vie pomôcť.

Ak sa Vám môj článok páčil lajkujte ho, zdieľajte a zanechajte mi komentár. Ak by som Vám, mohol byť v niečom nápomocný, neváhajte ma kontaktovať, rád Vám o tejto problematike poviem viac. Môžete využiť aj email Táto e-mailová adresa je chránená pred spamovacími robotmi. Na jej zobrazenie potrebujete mať nainštalovaný JavaScript., messenger m.me/csunyocska alebo mi zavolajte 0901 920 636.